医療保険節約方法|医療保険とは

■ 医療保険で貯金

医療保険を全部解約するのはさすがに不安なので、月々の保険料負担が少ない商品へ入り直す人も増えているようです。そして新たな保障を医療保険ではなく、共済で確保するケースも見受けられます。保障内容の見直しであれば保障は引き続き確保されるますが、共済は生命保険よりも保険料が安いのでしょうか。

■ 医療保険の選び方

医療保険は加入することではなく、もしもの時に確実に給付金等を受取ることが目的です。もしもの時に確実に給付金等を受取るには、医療保険が正常な状態で継続していることが大前提となります。当たり前のことのように聞こえるかもしれませんが、保険に加入していたにもかかわらず、保険が使えなかった例は数多くあります。例えば、保障期間が終わっていたり、保険料を払い忘れて失効していたりすると保障はされません。さらに、加入した保険会社が破綻してしまうと、契約した保障が減らされてしまう事も考えられます。不注意で保障が終了したり失効したりしないように注意するとともに、安心できる保険会社を選ぶことも大切です。

■ 医療保険会社

現在、医療保険を取り扱っている保険会社は何十社もあり、生命保険会社や損害保険会社、共済なども取り扱っています。生命保険会社は社団法人生命保険協会の「加盟会社の情報」で確認することができます。大きくは、昔から存在している生保保険会社、損害保険会社が設立した生命保険会社、日本市場に参入してきた外資系の生命保険会社、保険業界以外の会社が設立した生命保険会社などに分けられます。医療保険を選ぶ際は、保障内容や保険料の良し悪しが比較ポイントになりますが、保険会社によっては医療保険にサービスを付帯している場合もあります。付帯サービスとしては、セカンドオピニオンや健康・医療相談、医療関連情報の提供、専門医紹介サービスなどがあります。

■ 医療保険　比較

医療保険やがん保険を選ぶ時に、保障期間をいつまでにしようか、医療保険料の払込期間をいつまでにしようか悩んでいませんか。保障期間だけを考えれば終身の保障が良いでしょうし、保険料の払込期間だけを考えれば、すぐに払い終わる期間が良いでしょう。しかし現実的には、保障期間や保険料払込期間によってかなり細かく保険料が設定されていて、保障が終身で払込期間が短期の設定だと、毎月かなり高額な保険料を払わなければなりません。そこで、保障期間と保険料にはどのような関係があるのか、また保険料の設定や傾向はどうなっているのか、パターンを比較してみましたので、自分にあった医療保険を賢く選ぶ判断材料として参考にしてみて下さい。

■ 医療保険　終身保障

医療保険において終身の保障を考えた場合、終身払いか60歳払いになりますが、新聞や雑誌の広告では、ほとんどの場合が保険料の安さから終身払いを宣伝しています。しかし、30歳女性の場合では、「60歳払い」の方が36％程度月々の保険料が高いですが、保険料累計でみると70歳で逆転し、その後は続ければ続けるほど差が開いていきます。60歳女性の場合では、70歳払いのほうが倍以上の保険料になりますが、保険料累計でみると80歳あたりで逆転し、更新型よりも高い状態になっています。つまり、何歳まで生きても安心できる終身の保障が欲しいでも、月々の保険料はなるべく安く抑えたい場合には、終身医療保険の終身払いを選択するといいようです。